热门：金融小故事：一个民间放贷者的“自白”——

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就像大部分放贷者故意安静一样，小刘也不会随便把他的第二身份介绍给别人。 尽管如此，作为“浸淫”在民间借贷10多年的“老手”放贷者，知道他和他在做什么的人依然很多。

现在，即使在北方的二三线城市，接触民间贷款，特别是高利贷的方法也很简单。 通过道路两旁排列的房地产贷款企业、担保企业、典型的银行或刊登大量小额贷款广告的当地报纸，人们可以迅速“接触”这种神秘色彩的活动。 从8分钟到1角的月利估计，会在短时间内感受到现在民间贷款的高利率倾向。

但是，从坏账活动的隐蔽性和坏账者和坏账者的低调程度来看，真正理解民间贷款的内部运营和坏账者的具体坏账活动并不容易。 小刘的出现，为我们揭开了这个神秘面纱的一角。
1993年，部队转业的刘先生被分配到北方二三线城市的银行业务。 有一天，一位战友找到了他，得到他的帮助，想申请银行贷款做生意。 由于无法满足银行贷款的条件，索赔最终被拒绝。 重情意的刘先生建议积极向他借钱，战友表示很快就能回报比银行年贷款利息高一点的利率。 随着战友的生意越来越好，小刘不仅顺利地捞回了本钱，还第一次尝到了借款的甜头。

其实，民间贷款在很多资金不够的小公司成长之初，发挥了重要的作用。 哈尔滨市某民办幼儿园的高园长对记者说，作为下岗职工，幼儿园创立初期面临的最大困难是资金不足。 当时筹资的唯一方法是亲戚、朋友之间的借款，高园长说:“2005年，按年利一分的标准向朋友借了30多万元，这笔钱成为了幼儿园成立的启动资金。” 现在这个幼儿园已经有规模，入园儿童人数最多的时候达到200人以上，这个园的固定资产达到300万元以上。

无论是南还是北，个人和小公司、小公司和小公司之间的民间贷款行为极其普遍。 温州市银监局于2007年调查了民间融资占温州公司运营资金构成，据调查数据显示，当时中小企业的民间融资总额约为2200亿元，占运营资金的28%，据调查温州民间融资采用民间贷款的方法进行 民间贷款的正面作用也得到国家监督管理部门的认可，日前，人民银行金融市场司副司长吴显亭说，今年上半年，民间贷款比较活跃，在一定程度上缓解了一些中小企业的融资困难，对中小企业的迅速发展起到了积极的作用。

刘先生不认为当初借款的行为是放贷行为，说“这完全是帮助朋友”。 记者采访的很多中小企业广告主也表示，由于初期的民间贷款多发生在亲戚、朋友之间，所以在返还贷款资金后，多返还节日礼物的谢礼、对方资金不足时也要帮助等“感情债务”。

民间贷款中夹杂着“感情债务”，贷款价格也上涨了。 杨先生是某知名电脑企业品牌东北地区的省级代理商，至今为止提到了几年前的贷款行为，他说:“在我们资金最紧张的时候，用民间贷款的方法借过100万元，对方是我的朋友。 当时这个朋友要求公司年净利润的20%作为利息。 在公司以前的利润水平上，贷款利率和现在一样。 但是公司快速发展的速度完全出乎意料，利润逐年倍增。 因为这两年的借款到期时，我们支付的利息达到了一百万元，与现在的高利贷相比也不逊色。 ”。

中期:由担保人向坏账组织者的转变

纯粹帮助朋友，无意识的借贷行为，意外地把小刘提升到了“生财路”。 随着战友的生意越来越大，诉说的资金也越来越多，这时小刘的自有资金已经不能满足战友的需要了。 我该怎么办？

不仅如此，还把119911111111111111111111111111111告诉记者。 (。 。 。 。 。 只是这里这里这里的这里的同() (……)的(())从他战( )，借文可以看出。 还没有，还没有，还没有，想法，想法，想法，想法，风险，一方利率，一分利率。 。 。 即使，另一方面，回答比银行贵一点也行。 就是这样。就是这样。就是这样。就是这样。

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但是。

小刘此时的身份也在悄悄地变化。 从小放贷者到担保人，甚至放贷组织者。 身份变化的重要因素是“钱”。 作为保证人工作时，刘先生每年从战友那里收到2万~3万元的感谢费和散户那里收到数百~数千元的红包，这与“低收入高放”得到的利差收入相比，显然微不足道。 身份变化后，小刘一年内挣过十几万元。

形势的大好也让小刘晕倒，他选择辞职，在战友企业就职，首要的事业是拉债。 意外的是，随着刘先生的离职，一部分同事的资金开始撤退，小公司的经营状况也因企业广告主决定的失误而急转直下。 幸运的是，企业广告主缩小了经营规模，及时偿还了债务。

上述杨先生除了心里有怨言外，后怕。 记者问他如果当初的一百万元不能偿还该怎么办。 他说现在回头想想就害怕。 我觉得自己的勇气太大了，生意一定会成功。 这是目前欠高利贷的中小企业广告主们的共同心理。

但是，并不是所有涉及高利贷的小公司都退出高利贷漩涡。 内蒙古金利斌自焚事件就是典型的一例，据说其自焚的导火索是高达12.37亿元的巨额民间债务。

即使是从民间贷款和高利贷中受益的小公司的房子，也不想再参与，杨先生和高园长告诉记者，现在自己的公司已经有规模了，但与高利贷没有关系。 一听那个理由，他们就说他们已经负担不起现在的高利率了。

不是结束:民间贷款链还没有形成

只有我

是

没错

如果最近越来越近现在越来越近现在越来越现在越来越近了。越来越近了。越来越远了。 就是这样。就是这样。已经是这样了。已经是这样了。已经是这样了。已经是这样了。已经是这样了。已经是这样了。已经是这样了。

再来就是了，只是，只是，只是，只是，只是，只是，只是。

屈膝在这个问题上小刘也很坦率，连想都没想。 但是，民间贷款活跃的地区，例如陕西榆林、内蒙古鄂尔多斯已经有个别银行工作人员参加民间贷款活动，甚至假名贷款、违法、违规将银行资金用于民间贷款。 记者表示，比较上述情况，当地银行已经采取了相应措施，如提高培训、推动力，对发生上述问题的员工也采取了停职、退休等处罚方法。

另外，银行信用资金有流入民间贷款市场的可能性时，银监会去年公布了《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》、《固定资产贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指导》，其中，对大额贷款使用予以支持 也就是说，银行发行贷款时，不要把资金转入借款人的账户，而是根据借款人的提款申请和支付委托，将借款资金直接支付给符合合同约定用途的借款人的交易对象。

最近民间贷款事件频发，在部分地区产生了一定的影响，但也发现这种影响仅限于当地，或者仅限于某贷款集团，没有引起连锁反应。 比较这种情况，小刘也陈述了他自己的意见。 现在民间贷款的链条还没有完全贯通。 也就是说，没有形成完全的连锁，没有把金融机构和实体经济等公司牵扯进来，一部分民众对民间贷款也保持警戒。 记者杨洋