热门：商业银行普遍“闹钱荒”不惜下血本拼命吸储 (3)——

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利用高利率和退款互相撬动客人

银行在季度末将存款比率数据一下子放火，所以最初对存款超过300万人的大客户，短期内可以给予每天三万分之一的利息，年利率相当于10.95%。 但是，随着银行在提取存款方面的竞争加剧，大客户短期存款的日利率达到了1万分之5，相当于18.25%的年利率。 这意味着300万人在银行存款一周有10500元的利息。

“现在，银行为了达到存款目的，使用高利率和返还的手段也并不新鲜。 》另一家股份制银行的零售业务负责人陈先生向记者坦白说，高于存款赠送方法的利率和返还对存款人更有杀伤力。 银行互相利用这两种手段撬动客人。
银行领域的陈先生表示，中央银行规定普通存款的年利率为0.36%，对银行来说这不能超过上限。 实际上，银行为了在各季度末突击存款比率数据，最初对存款超过300万的大客户，短期内每天可以给予三万分之三的利息，年利率相当于10.95%。 但是，随着银行在提取存款方面的竞争加剧，大客户短期存款的日利率达到了1万分之5，相当于18.25%的年利率。 这意味着300万人在银行存款一周有10500元的利息。

“也有提取定期存款的退款方法，其实和返还保单的方法基本相同。 ”。 银领域的陈先生表明，现在的大额存款退款率通常是千分之三，但最高达到千分之八，这相当于300万的定期存款除了利息外，还有24000元的追加存款。 这个返还原来是银行鼓励顾客经理提取存款，顾客经理为了达成指标转发给顾客。

银行相关人士陈先生说:“前几天股票市场暴跌，很多资金又回到了银行。 但是，现在存款人越来越精明，知道存款中有高利率和归还的猫，很多时候，听到各银行开门的条件后货比三家多，所以银行储蓄的压力相当大。 另外，银行还应对监督管理部门的违规吸藏行为的检查，超过规定的利息和返还必须秘密交给顾客。 ”。

做法4

注销债务，收回房贷

最近，许多银行向顾客出售存款贷款产品，使顾客的存款可以抵消住房贷款限额。 这样的产品看起来为用户节约了房贷的利息，银行背后有借机。

“监管部门最近对违规的吸纳很严格，银行必须尽量寻找别的方法。 ”总部设在上海的商业银行金部副社长对记者说，最近很多银行可以向顾客销售存款贷款产品，以抵消顾客存款和住房贷款限额。 这样的产品看起来为用户节约了房贷的利息，银行背后有借机。

记者在采访中发现工行、建行、中行、农行、光大、兴业、渣打、南洋等10多家商业银行发布了存款抵押产品。 但是，很多银行对存款贷款设定了“特别条款”，顾客存款中只有5万以上的部分以70%左右的比例打折后，才能抵消住房贷款限额。

以上银行黄金业务的干部给记者算了一笔账。 比如，顾客手头有10万闲置资金，进行存款贷款业务的话，实际上可以免除利息的房贷金额只有3万到4万，还没有普通存款利息的利润，所以顾客最好直接提前偿还。 普通顾客不知道存款贷款设计的奥妙，相反被银行拿到了无息存款。

【什么是贷款比】

存款率是银行贷款总额/存款总额，是银行管理风险的指标。

从银行利益的角度来说，存款利率越高越好。 因为存款要向存款人支付利息。 这是银行的资金价格。 银行存款多贷款少的情况下，意味着价格高收入少，银行利润能力差。 商业银行是以盈利为目的的。 那是因为要提高存款率。

但是，从银行抵抗风险的角度来看，存款比率不能太高。 因为银行还在应对广大存款人的日常现金提取和结算。 如果存款比率过高而备用资金不足，可能会引起银行的支付危机。 所以银行的贷款比率并不是越高越好。 中央银行为了防止银行过度扩张，规定现在商业银行的最高贷款比率是75%。

【监督管理有说法】

中央银行曾经发布《严格禁止高利贷，以非法手段吸收存款的通知》，严禁各金融机构严格执行中国人民银行规定的存款利率，擅自提高利率，或者手续费、协储代理费、储蓄奖、有奖储蓄、介绍费、现 银监会也要发表相关文件，把回扣和还礼等方法的存款定性为“变态高信息存款”，同时要严格管理。 (徐可奇)