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你有没有想过，万一哪天开车不小心撞了人，最着急上火的肯定是伤者的医疗费。这时候你可能会一拍脑袋：“对了，我买了交强险！” 但等等，这个交强险里的医疗费，它到底管什么？能报多少？是不是所有医院里的花费它都能给兜底了？今天，咱们就来把这事儿掰开揉碎了说清楚，不然真等事儿到临头，可就抓瞎了。
说白了吧，交强险就是国家强制要求每辆车都必须买的保险，它的核心目的不是为了保护车主你，而是为了保护那个万一被你撞了的“倒霉蛋”。也就是说，它的第一要务是给事故里的受害人提供最基本的保障。
那它和医疗费的关系呢？简单粗暴地理解：如果你的车在事故中有责任（哪怕只是次要责任），交强险就会启动，用来赔付对方的人身伤亡和财产损失。而“医疗费”就是“人身伤亡”里最核心、最急用钱的一块。
好，问题来了，是不是伤者住进医院后所有的花费，交强险都给报？还真不是！ 这里面的门道可多了。
交强险的医疗费用赔偿范围，主要指的是必要的、紧急的、直接相关的医疗开支。我来给你列个单子，你就明白了：
但是！下面这些，交强险的医疗费通常是不管的，你可得看仔细了：
这可是重中之重！交强险的赔偿是有额度限制的，而且这个额度还分项。最新的额度是：
总责任限额是20万元。 但这20万又分成了三块： * 死亡伤残赔偿限额：18万元 * 医疗费用赔偿限额：1.8万元 * 财产损失赔偿限额：2000元
看到了吗？专门用于医疗费用的额度，只有1万8千元！
自问自答时间： * Q： “才1万8？现在住个院动不动就几万十几万，这哪够啊？” * A： 是啊，这1万8确实非常不经花。所以这就引出了另一个关键点：交强险只是一个基础的、兜底的保障。 它设计的初衷就是解决最紧急、最前期的医疗开销。如果真的撞得比较严重，这1万8肯定是远远不够的。超出的部分怎么办？那就得动用你买的商业第三者责任险（俗称“三责险”）来赔了。所以为啥老司机都劝你三责险至少买100万起步，甚至200万、300万，就是因为交强险这额度实在太低了，根本扛不住大事。
光说理论太枯燥，咱来讲个真事儿。朋友老李，去年倒车的时候没注意，蹭倒了一位骑电动车的大爷。大爷骨折了，住院做了手术。
最后医疗费总共花了多少钱呢？5万多块。
交强险是怎么赔的呢？ 1. 首先，启动医疗费用限额，赔付了1万8千元。 2. 剩下的3万多元，因为他买了100万的商业三责险，而且事故中他负全责，所以就由商业险接着赔了。 3. 另外，大爷住院期间请了护工，这笔护理费是从交强险的死亡伤残限额（那18万里） 出的，没占用医疗费额度。
你看，如果没有商业三责险，老李就得自己掏腰包赔那3万多块。是不是瞬间就明白商业险的重要性了？
事情总有例外和复杂的情况，这里我得主动暴露一些我的知识盲区了。比如说，关于非医保用药（也就是那些需要自费的进口药、特效药）交强险赔不赔？这个问题在实际情况和司法实践中其实存在一些争议，具体如何处理可能要看条款和当地法院的判决惯例，并没有一个绝对统一的说法。有些保险公司的条款会写明不赔，但法院有时会判决保险公司承担。所以这事儿吧，还真不能一概而论。
不过话说回来，大多数情况下，保险公司在交强险范围内对必要的医疗用药还是会赔付的，毕竟它的公益属性更强。
还有啊，如果事故是对方行人闯红灯全责，你一点责任都没有呢？那你的交强险还用赔吗？嗯...这个情况比较复杂，理论上无责方的交强险也有一个非常低的无责赔付额度（医疗费最多1800元），但这通常需要根据具体情况和交警的责任认定来判定了。
脑子有点乱了吧？我来给你捋一捋，记住这几条就差不多了：
最后啰嗦一句，开车上路，安全第一。保险这东西，最好是永远用不上，但绝不能没有。尤其是那商业三责险，别在这上面省钱，真省了小钱，未来可能倒大霉。希望这篇文章能帮你真正看懂“交强险医疗费”这点事，心里有个底！
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