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成都农商银行：从农信社到全球200强的逆袭之路

你有没有想过，一家地方银行如何在短短十几年内资产逼近万亿，跻身全球银行200强？成都农商银行的故事，或许能给我们一些启发。这家银行从农村信用社起步，如今已成为成都国资持股最大的银行，它的发展轨迹堪称中国农村金融改革的缩影[citation:1]。

一、从农信社到现代商业银行：一段不平凡的改制历程

成都农商银行的根基可以追溯到1952年。那一年，成都市第一家农村信用社诞生，开启了成都农村金融服务的先河[citation:1]。想象一下，当时的信用社工作人员靠着"挎包精神"，凭双脚翻山越岭为农户送去金融服务，这种场景与今天的数字化服务形成了鲜明对比[citation:7]。

不过话说回来，真正的转折点出现在2010年。那一年1月15日，成都农商银行正式挂牌开业，成为西部副省级城市中首批设立的农村商业银行[citation:1]。这不仅仅是名称的改变，更是体制的根本转变——从合作制过渡到股份制，为后续的快速发展奠定了制度基础。

但发展之路并非一帆风顺。2018年至2020年间，随着安邦保险集团被接管，成都农商银行也经历了股权结构的动荡期，资产规模一度缩水[citation:5]。直到2020年6月，随着股权结构调整完成，市区两级国资合计持股比例达到79.58%，这家银行才真正"回归国有"，成为成都市国资持股比例最大的银行[citation:1]。

这种所有权结构的变革或许暗示了地方金融机构发展的一种趋势：稳定的国有背景能够为银行提供更稳健的发展环境。从后续业绩来看，回归国有后成都农商银行确实进入了发展的快车道。

二、业绩与规模：数字背后的实力跃升

如果我们仔细分析成都农商银行的最新财报，会发现一些令人印象深刻的数字。截至2024年末，该行总资产达到9142.63亿元，离"万亿银行"的目标仅一步之遥[citation:2]。更值得一提的是，这一年该行实现营业收入183.50亿元，净利润64.71亿元，分别同比增长5.86%和11.46%[citation:2]。

这些数字的背后，反映了什么样的经营能力？或许我们可以从以下几个维度来理解：

• 资产质量显著提升：不良贷款率降至1.02%，资产质量跃升至近九年来最佳水平[citation:2]。
• 风险抵御能力增强：拨备覆盖率同比增长逾81个百分点，达到435.55% 的新高[citation:2]。
• 区域影响力扩大：存款总额达到6727.24亿元，贷款及垫款总额达到4875.69亿元，均在稳步增长[citation:2]。

尤其值得注意的是，成都农商银行以不足万亿元的总资产，实现了净利润在全国前十大农商行中排名第三的成绩，这种"小而美"的盈利能力确实让人刮目相看[citation:2]。

三、服务"三农"：不变的初心与创新的实践

作为一家从农村成长起来的银行，成都农商银行如何平衡商业化运营与服务"三农"的关系？这可能是很多人关心的问题。

回溯到2014年，当时该行的涉农贷款余额已达1018亿元，涉农贷款占比高达71.65%[citation:3]。这些资金流向农业生产、流通、加工等各个环节，直接服务农户超过180万户[citation:3]。

但成都农商银行并没有停留在传统的农村金融服务模式上。近年来，它推出了一系列创新产品和服务：

• 农村产权抵押贷款：帮助农户将资源变为资本，累计发放金额超过36亿元[citation:3]。
• "惠农时贷"系列产品：覆盖生猪养殖、家禽养殖、蔬菜种植等10大农业产业[citation:3]。
• 智慧农e贷：基于人工智能技术的涉农信贷风控平台，2024年发放贷款超过1万笔，金额突破7亿元[citation:2]。

说到服务创新，我记得一个案例特别能体现这家银行的特色。在蒲江长秋山深处，村民过去要跑10多公里才能办理银行业务。现在，他们在家门口小卖部的助农POS机上就能取钱，每笔只需支付1元钱手续费[citation:3]。这种"最后一公里"的解决方案，看似简单，却实实在在解决了偏远地区居民的金融需求。

四、战略布局："一体两翼双擎"驱动未来

面对激烈的市场竞争，成都农商银行制定了清晰的战略规划，即"一体两翼双擎"业务布局[citation:1]。具体来说：

• 主体：大零售和大三农的普惠业务
• 两翼：公司业务和金融市场业务
• 双擎：创新业务及综合化和数字化

这一战略在具体实践中取得了明显成效。在科技金融领域，该行开办"科创贷""高知贷"等产品，发行全国首单信托结构型定向资产担保科创票据[citation:2]。在绿色金融方面，创新推出"碳汇贷""绿宝贷"等产品，2024年末绿色贷款余额超470亿元[citation:2]。

不过话说回来，成都农商银行的跨区域发展策略也值得关注。它不仅在全国7个省区发起了39家村镇银行[citation:1]，还在达州、遂宁、资阳、广安等地开设了异地分行[citation:3]。这种扩张模式的具体效果如何，可能还需要更多时间来验证。

五、上市之路与未来展望

成都农商银行是否有上市计划？这个问题可能很多投资者都在关心。事实上，2022年12月，中信证券已向四川证监局报送了该行的辅导备案申请材料[citation:5]。这意味着成都农商银行向上市迈出了实质性的一步。

回顾历史，该行早在"三五八年发展战略规划"中就提出了明确目标：三年内达到公开上市条件；五年内启动上市申报程序；八年内建成一流现代商业银行[citation:6]。如今，随着资产规模突破9000亿元，全球排名升至第200位[citation:1][citation:2]，上市的条件似乎日益成熟。

但挑战依然存在。与已上市的农商行相比，成都农商银行在不良贷款率和拨备覆盖率等指标上还有提升空间[citation:5]。未来的金融环境变化、利率市场化进程以及区域经济结构调整，都可能对它的发展路径产生影响。

成都农商银行的发展历程，不禁让人思考地方金融机构的演变规律。从农村信用社到现代化商业银行，从股权结构动荡到回归国有稳定发展，这家银行似乎找到了一条适合自己的道路。

它的故事还提醒我们，金融机构的成长与其所在区域的经济息息相关。正如成都农商银行相关负责人所说："未来，推动规模增长的同时，我们将更加注重质的沉淀"[citation:2]。或许，这种规模与质量并重的发展思路，正是众多地方性银行在激烈竞争中突围的关键。

随着"十四五"规划即将收官，成都农商银行正全力冲刺"上市银行、万亿银行、标杆银行"三大目标[citation:2]。它的下一步走向，无疑将成为观察地方金融改革的一个重要窗口。

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