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你有没有这种经历？刷手机的时候，突然看到某个重病众筹的链接，心里一咯噔，想着“万一我也…”，然后赶紧上网搜“买什么保险好”？结果一搜更懵了，各种产品名字看得头晕，价格天差地别，根本不知道从何下手。别急，今天咱们就用大白话，把这事儿掰开揉碎了说清楚。
很多人一上来就直奔产品，这其实顺序就搞反了。保险它不是个冲动消费的玩意儿，更像是一把雨伞，晴天买好过下雨天没得用。所以第一步，咱得先摸清楚自己最怕淋哪场“雨”。
看，需求不同，答案完全不一样。所以，买保险的第一步，是搞清楚你想用它来解决什么具体的担忧。
好了，现在咱们来看看市面上这些主要的保险类型，它们分别能帮你挡住哪方面的“雨”。
这俩经常被放一块说，但它俩根本不是一回事！
医疗险：实报实销，你看病花了多少钱，凭发票给你报销（通常有1万左右的免赔额）。它主要解决的是医疗费用的问题。比如住院花了30万，社保报了10万，剩下的20万，扣除1万免赔额后，它可能能给你报19万。
重疾险：确诊给付，只要合同里约定的疾病确诊了，保险公司就直接给你一笔钱。这笔钱你爱怎么花怎么花，可以用来治病、康复，也可以用来还房贷、补贴家用。它主要解决的是收入损失和康复费用的问题。比如你得了癌症，没法工作，收入断了，但房贷车贷、孩子学费不会断。这时重疾险赔的50万，就能帮你渡过难关。
所以，它俩不是二选一，而是好朋友，搭配起来效果更好。医疗险帮你付医院的账单，重疾险帮你维持家庭的生活。
寿险最简单，人没了或者全残了，就赔钱。它是爱与责任的体现，是留给家人的最后一份保障。
便宜，但用处大。保障三样：意外身故、意外伤残、意外医疗。猫抓狗咬、摔伤骨折、交通事故等都在保障范围内。一年期的消费型产品，一年一两百块就能买到几十万上百万的保额，属于入门级必备的保险。
说了这么多，可能你还是有点乱。我给你一个适用于大多数普通人的配置顺序和思路，你可以对着这个“抄作业”：
第一步：先做基础保障
第二步：再考虑长期规划 基础保障做扎实了，如果还有预算，再去考虑养老保险、年金险、终身寿险这些用于理财、传承的险种。千万别顺序搞反了，不然可能发现教育金存了不少，但生场大病却没钱治。
这里有个知识盲区得提一下：很多人以为买了意外险，猝死也能赔。但其实…多数普通意外险是不保猝死的，因为医学上猝死大多被视为疾病所致。除非是专门附加了猝死保障的意外险产品，这点买的时候一定要看仔细条款！
最后啰嗦两句：保险配置是个动态过程，不是一锤子买卖。你现在单身、刚结婚、有了孩子、贷款买房…每个阶段的责任和风险都不一样，保险方案也要跟着调整。或许可以这么理解，保险这东西，买了可能一辈子用不上，但用上的时候，它可能就是拉你家庭一把的最重要那根绳子。希望这篇文章能帮你理清思路，不再迷茫！
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