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有没有遇到过这种情况：急需用钱，但银行定期存款还没到期，提前取吧，利息损失让人心疼；不取吧，手头又确实紧张。这时候该怎么办？或许你没想过，那张躺在抽屉里的定期存单，其实能帮你解决这个两难问题——通过存单质押贷款，既能贷到应急资金，又不用损失定期存款的利息。
存单质押贷款，说白了就是把你未到期的定期存单“押”给银行，银行根据存单价值借给你一笔钱[citation:2]。等你把贷款还清后，存单又会“解押”回到你手里，继续享受原来的存款利率。
这听起来有点像是“自己借自己的钱”，但确实能解决短期资金需求。比如说，你有一张10万元一年期定期存单，存了半年时突然需要资金，如果提前支取，可能只能按活期利率计算利息，损失不小。但如果用存单质押，通常能借到存单金额90%左右的贷款，也就是9万元左右，而你的原存单继续按定期利率计息[citation:5]。
很多人以为贷款门槛很高，其实存单质押贷款的申请条件相对简单：
外国人、无国籍人以及港、澳、台居民也可以申请，但一般要求在中国境内居住满一年并有固定居所和职业[citation:1]。
需要注意的是，如果你质押的是他人名下的存单，还需要提供存单所有人的有效身份证件和他们同意质押的书面文件[citation:8]。不过话说回来，具体到不同银行，可能会有一些额外的要求，申请前最好确认清楚。
这是大家最关心的几个实际问题：
很多人怕银行贷款手续繁琐，耽误事。但存单质押贷款的流程其实相对简单，尤其是现在很多银行支持网上银行办理，据说快的话甚至能几十分钟内完成[citation:9]。
主要的步骤一般是这样的：
虽然这种贷款方式很方便，但也不是所有情况都适用。一般来说，在以下情况下考虑存单质押贷款是比较划算的：
当然，如果你的存单马上就要到期了，或者只是短期闲置资金，那可能直接支取更省事。这需要根据你自己的具体情况算一笔账。
虽然存单质押贷款很便利，但也有一些地方需要注意：
到底选择提前支取存款还是申请存单质押贷款，你可以用一个简单的方法来判断：
计算一下 “贷款多支付的利息” 和 “提前支取的损失” 。
贷款多支付的利息 = 贷款金额 × 贷款利率 × 贷款期限 ? 存单金额 × 定期存款利率 × 存款期限
提前支取的损失 = 存单金额 × 定期存款利率 × 已存期限 ? 存单金额 × 活期存款利率 × 已存期限
如果贷款多支付的利息大于提前支取的损失，提前支取可能更划算；如果贷款多支付的利息小于提前支取的损失，那么办理质押贷款就更划算[citation:2]。
当然，这个计算稍微有点复杂，如果你搞不清，最简单的方法就是直接咨询银行客户经理，他们通常会帮你算清楚。
存单质押贷款是一种盘活闲置资金、解决短期融资需求的有效方式。它最大的优势在于既能让你获得急需的资金，又能保住你定期存单的“高息”待遇。
当然，就像任何金融工具一样，它并非万能药。你需要根据自己的实际情况，算清经济账，并确保按时还款，才能让它真正为你所用，而不是带来麻烦。
下次当你急需用钱又舍不得定期存款的利息时，别忘了还有“存单质押贷款”这个选项。去银行了解一下，说不定就能帮你解燃眉之急呢。
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