百融云创：以科技力量赋能金融机构数字化转型

近日，央行宣布自7月15日起降低法定存款准备金率0.5个百分点，这有助于鼓励金融机构加大对实体经济的信贷支持力度，进而稳定社会融资增速。而依据人民银行最新发布的数据显示，6月新增人民币贷款2.12万亿元，高于去年同期，提升了货币派生能力，金融机构信贷平稳合理增长，可以有效满足实体经济需求。这就要求我们应当注重信贷过程中的风险因素，为经济高质量持续发展增添强劲动力。

人民币贷款增加的背后，实质是金融机构对普惠金融等重点领域的支持力度不断加大。另外，加快制造业等领域的投资增加，也让银行业房地产贷款同比增长10.5%，增速创8年来新低，房地产市场也在处于平稳发展趋势。这传递了一个信号，即在各行各业贷款增加的背景下，风险控制同样显得极为重要。

百融云创拥有国内领先的AI技术平台，该平台广泛运用人工智能、大数据分析等技术为金融机构提供优质的金融服务。此外，百融云创还拥有核心技术的研发优势，自主研发了“百小融”智能语音机器人，以及关系图谱、谛听设备反欺诈、机器学习等核心技术，成为助力金融机构转型升级、提升业务风控力的利器。这样，更有效地对在贷前环节进行欺诈监测与预防，比如身份验证、欺诈过滤、设备欺诈指标等环节，通过建立数据驱动的分析模型、风险评估评分进行信贷评估。

在贷中环节，通过规则集、行为评分及自订评分为评估借款人当前状况提供预警，并预测借款人的还款意愿或能力。百融云创使用先进的机器学习技术分析用户的财务及行为模式，进一步分析金融机构的休眠客户是否具有更多财务需求、促进用户参与及识别交叉销售机会。

在贷后环节，通过整合金融机构的案例情况，结合百融云创的数据洞察及分析能力，风险评估产品，避免反欺诈，来预测不良借款人的还款意愿及能力，从而提升运营资源效率。

之所以在贷前、贷中及贷后这三个阶段，我们能对高危客群进行过滤，构建出一套风险资产评估体系，那是因为百融云创曾经与某大型国有信托公司进行合作，合作过程中制定反欺诈规则集，在业务前期将高危客群进行过滤，提高客户的资产质量，进一步完善整体风控体系。

与此同时，百融云创提出数据治理相关建议，为完善数据体系提供有力支持。到目前为止，最初设立的核心规则依旧能够稳定运行，打造的客户主题数据模型被客户多个业务沿用至今。建模的2018-2019年百万级样本上累计减少损失上亿元，合作关系融洽。

未来，金融科技在各行各业信贷业务过程中发挥的优势会更加明显，百融云创身为技术实力派，会专注人工智能在各个领域的应用，帮助金融机构拓展小微企业与普惠人群的金融服务范围，以科技重塑信贷环境。在技术研发的路上勇攀高峰，为金融数字化转型输出科技力量。