热门：理财师：80后小夫妻的理财范例——

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我今年24岁，丈夫28岁。 婆婆已经过了花甲，没有收入和保险。 我父母有自己的收入，也有保险。 几乎不需要我们的担心。 我丈夫是大学教师，年收入6万-7万元，我年收入约4万元，收入稳定。 我们有一套商品房。 市值88万元，贷款48万元，再过28年就可以还清了。 现在存款是五万元。 基金6万元，已投资1年多，损失7%。 我和丈夫两个人都在学习，预计三年后两个人的年收入将达到15万元。
家庭生活每月支出约2500元。 作为，没什么，没什么，没什么，没什么，没什么。

就是这样。就是这样。就是这样。等等

工商银行东莞分行afp (金融理财师)叶少青:首先计算小王的财务数据。 按年7月(现行)税金征收点计算，小王的应税金额为42.3元，年净利润为39093元。 王先生丈夫的应税金额为243元，年净利润为63084元，也就是夫妻两人的年净利润约为10万元。 计算公式的前提是假设社会保险三保险一金扣除率为19%。

王先生财务风险分析:第一财务风险如下。 1 .资产配置单一，配置不合理2 .家庭财务状况和收支状况相对稳定，但家庭保障相对薄弱，只有两个人的社会保障，公公婆婆没有任何保障和收入。 3 .每月净利润不经常使用，浪费闲置资金。

现在的理财计划有以下几个方面:1.合理安排资产类配置，增加收益类投资方法，调整投资产品2 .平时保留3个月以上支出的现金流，剩下的用于指数基金和黄金基金的定投，积累30万元的创业金 3 .购买商业保险，增加保障功能，为公公婆婆购买具有农业医疗保险和养老功能的保险，为自己和丈夫增加意外保障4.3年后家庭收入增加，可以用于为孩子准备教育金和自己的创业金。

资产管理计划的终极目标不是单方面追求个人财富的增加，而是以财富价值的附加值为手段，让个人始终享受高品质的生活，这样的生活状态可以避免大部分风险，实现财务自由。 因此，理财师坚决反对为了单方面追求个人和家庭财产的附加值而压缩家庭的正当诉求，降低生活质量的方法。

关于税务局的支付，王先生的丈夫是大学教师，建议用住房公积金偿还住房贷款，减少工资利息(公积金贷款利率低)。 另外用工行存款贷款储蓄存款贷款，减少贷款价格。

关于保险节分支计划，小王现在的家庭状况属于资产积累期，保险费要适度管理。 而且小王夫妇有社会保险和基本医疗保险。 退休养老问题不用太担心。 建议购买:1.夫妻两人各配置30万元以上的人寿保险，使用费用低的保险高的定期人寿保险，每年可支付约4000元。 2 .丈夫追加选择泰康储值型大病保障计划。 王先生的丈夫每年800元左右有30万元的重大疾病保障，而且万能保险的利率与银行利率相连，处于上升阶段。 3 .继父母年纪大了可以取得街上的农业医疗保险，费用低可以保障基本生活费和通常的医疗费。 另外，国寿为老年人设计的金色年华费用型保险每年只需要1000元左右。

资产调整:

.存款中5万元中的1万元作为生活支出的储备基金，对应3个月的生活支出，可以向工银货币基金购买这笔公积金。 而且王先生夫妇建议申请5万元的信用卡作为生活应急融资工具，短时间内花5万元资金，可以应付各种应急支出，而且2年后准备买车，以便用信用卡车贷分期付款购买。

2 .存下剩下的4万元，夫妻各买有30万元保障的平安定期人寿保险，年费用约4000元，另外2.5万元为家庭支柱王先生的丈夫买泰康人寿保险，追加重大疾病保险，年费用约800元，剩下 这个保险是15年存款，每3年返还8000元进入投资账户，可以攻击保护，也为20年后的退休生活做好了准备。