热门：银行理财销售产品须遵循风险匹配大体上 ——

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银行理财业务迅速发展，各环节不断创新，而且暴露出快速发展中存在的问题和薄弱环节，甚至出现误销和误销，损害了顾客的合法权益和银行声誉。 为了处理这个问题，银监会最近推出了《商业银行资产管理销售产品管理方法》(以下简称《方法》)，规范和控制了银行资产管理产品的整个销售流程。 据业界专家介绍，该新规则与以前制定的银行理财产品相关法规相比，不仅细化了部分规定，还在销售复印件、理财产品风险评价、顾客风险承担能力等方面进行了新的规范。

风险匹配大体上是

随着理财产品数量的增加，理财产品同质化现象严重，理财产品之间的竞争也加剧，部分销售员为了增加销售业绩，单方面向投资者夸大产品利益，掩盖产品风险水平等结果。 投资者最后没有得到销售者口头约定的高收益的情况下，往往会导致销售纠纷和账簿的公开。
为了防止资产管理销售产品的人员购买比投资者承受风险能力更高的资产管理产品，《方法》与以往的法规相比，强调了“商业银行销售资产管理产品，应该遵循风险匹配” 银监会说“根据风险匹配向合适的顾客销售合适的产品”是制定这一“方法”的基本指导思想。 根据一定的标准对资产管理产品和顾客进行风险评价，将一定风险水平的资产管理产品销售给相同风险允许水平以上的风险允许水平的顾客，从而实现真正意义上的风险匹配，避免错误销售。

“方法”强调在销售过程中，理财产品的风险水平必须与投资者本人的风险承担能力同等，与以前的银行理财法规相比，“方法”不是从银行或投资者中的一方控制风险，而是从双方控制风险， ”。 西南财经大学信托资产管理研究所的方瑞研究员说。

对于产品风险评价，“方法”表明商业银行具有评价自主性。 但是，监督管理层要求商业银行根据产品投资对象、投资期限、投资价格、预期收益及同类产品过去业绩等因素进行科学、合理的风险评价，风险等级必须在5级以上。 现在大部分商业银行都为自己的理财产品设定了风险水平，但水平评价标准和细分程度不同。 例如，招商银行将产品风险等级分为r1-r6级，依次对应基本的无风险级、保本级、稳健级、平衡级、增长级、高增长级，与很多银行的5个等级区分开来。

通过风险匹配大体上需要应对产品风险评价的是顾客风险耐量判断。 商业银行可以将顾客风险承担能力划分为与自己的产品风险等级相对应的多个等级，划分标准必须考虑顾客年龄、财务状况、投资目的、风险认知等多个立场。

对理财产品发行量的影响有限

记者根据《方法》的规定，商业银行必须根据资产管理产品的风险评价、潜在目标群体的风险承担能力评价，为资产管理产品设定适当的单一顾客开始销售金额。 风险评价是一级和二级理财产品，单一顾客的销售起点金额必须在5万元人民币以上风险评价是三级和四级理财产品，单一顾客的销售起点金额必须在10万元人民币以上风险评价是五级理财产品，单一顾客开始销售

“这意味着银行发行理财产品的门槛会提高，会失去低净值客户。 ”。 一位理财专家说。

但是有些银领域的人认为这项规定对银行理财产品的发行影响有限。 “现在各行的存款压力很大，银行必须维持理财产品的发行规模，为了适应销售起点的规定，银行有可能增加低风险等级产品的数量和比重。 ”一家股份制银行的个人事业部负责人说。

为了防止银行利用理财产品进行高利率存款，“方法”确定了商业银行不得将存款单独作为理财销售产品，将理财产品和存款强制组合销售。 明知故问( (成语) )

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