热门：“平安盈”挑战余额宝 中小银行迎战网络金融

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最近，平安银行的理财产品“平安盈余”悄然上线，其余额宝功能将银行的存款收益放在“火箭”上，也给了余额宝一击。

“平安盈”星火
这次“平安盈”产品的发售比较低调，但记者从平安银行内部得知，到目前为止平安银行与合作者的南方基金进行了相当长期的协商和情报表现，其定位也模仿了余额宝。

记者发现两个产品有非常大的相似度:同样位于互联网，“平安盈”的顾客可以在网上开设富e电子账户，从富e电子账户购买“平安盈”。 同样强调便利性，通过“平安盈余”，顾客可以收集闲置资金，实时收款偿还资金，在不影响资金流动性的情况下，使顾客享受普通存款收益数倍的超额收益。 另外，“平安盈余”内的资金转入和转出不需要任何费用，而且“平安盈余”内的资金可以通过t+0实时转出采用，可以直接购买基金和理财产品，操作方便。 另外余额宝的“草根资产管理”方法也同样用于“平安盈”，据其介绍，将进行“一分钱”的购买。

事实上，在平安银行之前，业界发出了风声。 民生银行携手聚集财富基金和招商基金两个基金企业，发布新的电子银行卡。 据说这张卡支持直接把存款对接到货币基金组织，随时提取的功能。 银行的这一举措，在业界内被认为是一直流传到金融行业的“大佬”反击网络金融的“星火”。

其实，在网络金融盛行的今天，银行正在不断地开始变革。 根据人民币证券今年9月初发表的研究报告，多家银行已经开始全面升级开放理财产品，其中开放t+0产品的年收益率水平上升到4.5%左右，这类产品在银行网站上销售

市场化的过程是不可逆的

事实上，尽管面临着来自“余额宝们”的冲击，但相对于现在的库存依然巨大的银行理财市场，国内的银行领域依然拥有巨大的资源特征和经验积累，以前传递的特征不能在短期内迅速消失。

根据银监会今年7月末公布的数据，截至今年6月底，银行资产管理资金余额达到9.08万亿元，因此行业分析人士指出，网络资产管理目前的规模暂时不会对银领域产生较大冲击。

但是，“平安盈余”的发售和民生银行计划发售的新电子银行卡其实冲击了银行同业的存款业务。 “活期存款现在只有0.35%的利息，如果对接货币基金，其收益将是活期收益的十几倍，顾客的活期存款一定流向这个产品。 ”一家股份制商业银行的产品经理说。

冲击其他银行的存款业务，平安银行的举措会引起其他银行的跟进吗？ 在其他银行家看来，银行现在处于进退两难的状态。

“普通存款是银行获得低价资金的最大来源，基于普通存款开展的业务，即使计算少银行也能获得至少3个百分点的利润。 ”。 上述产品经理会显示。

但是，如果银行放弃普通存款的形式，将大量的普通存款变成货币基金的形式，银行最多只能赚代理手续费等管理费用。 “现在银行代理销售基金的话，股票基金可以赚大约1.5%的购买费，债券基金是大约0.6-0.8%的购买费，货币基金只能收取管理费。 这部分的利润大约是一千三千四个水平。 ”。

因此，即使银行想开展相关业务，也必须考虑资金的价格和收益之间的得失。 "这样做的结果可能是资产增加了，但资金的价格突然上涨了. "

所以，这个业务的魅力对大行来说不太大。 拥有很多顾客和存款资源的国有大行，“日”比较好过。 “也许只有城市商行等小银行才能做。 因为他们存款本来就很少。 “没穿光脚的鞋”，也许跑剑也能收到很好的效果。 ”。 一个大金部人对记者说。

在东方证券分析师金麟眼里，“平安盈”的上市是利率市场化过程中不可逆转的过程。 “这表面看起来像是存款弱的行为夺走了顾客的存款资源，但对其他银行来说，现在只有两种选择:做还是不做。 在这种情况下，开展相关业务银行的顾客的存款规模预计将大幅提高，其他中小银行也将迅速跟进这项业务。 ”。

关于不想跟进的国有巨头，金麟先生说:“不做这项业务的结果，这些银行的存款规模将被侵蚀，流失的顾客将不会回来。”