热门：人行张健华：关于完整地方金融管理体制的若干思考

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党的十八届三中全会审议通过的《关于全面深化中共中央改革的几个重大问题的决定》提出实行金融监督管理改革措施和稳健的标准，完善监督管理协调机制，规定中央和地方金融监督管理职责和风险处置责任。 这是中央首次以文件形式决定要求金融管制和风险处置行业定义中央和地方的责任。

在第十八届三中全会之前，《中国国民经济和社会快速发展十二五计划纲要》曾经提出完善地方政府的金融管理体制，加强地方政府对地方中小机构的风险处置责任。 国务院批准的《浙江省温州市金融综合改革试验区整体方案》把完整的地方金融管理体制作为12项改革任务之一。 可见整个地方金融管理体制已经成为中国金融改革的重要副本。
现在金融管理体系的形成有历史背景，改革开放初期的金融管理体制是双重的，地方的和中央的是双线结合的管理体制。 1995年《中国人民银行法》的颁布以及1997年底召开的第一次全国金融业务会议进一步加强了中央对金融的监督管理，形成了统一的中央垂直管理体系。 2003年农村信用社改革试点以后，中央又一点一点地承担金融管理职责，随着金融业创新飞跃发展，金融机构和金融市场迅速发展，新型金融业状态扩大，地方金融管理范围扩大，中央和地方双重金融管理体制 具体来说，从机构的角度来看，中央监督银行领域机构、证券期货企业、基金企业、保险企业等金融机构，地方管理小额贷款企业、融资性保证机构、典型的银行、商业管理机构、股票投资公司等机构。 从市场角度看，中央监督银行的信用市场、货币市场、外汇市场、黄金市场、债市、股票市场、期货市场、保险市场、地方管理地区的股票交易市场及其他各种交易场所，民间融资市场中的非法集资也由地方政府主导处置。

自2002年上海市金融服务办公室成立以来，目前全国已有31个省市自治区、240多个地级市设立了地方金融办公室，许多县也设立了金融办公室。 金融事业的设立表明地方金融管理有实体部门和具体的线索。 目前，地方金融管理基本上形成了以地方政府为领导、地方金融运营为主、以地方商务部门、经信部门、发改委等相关部门为辅助的组织结构。 地方金融管理部门的首要职责是承担当地政府提出的金融管理职责，例如制定当地金融的快速发展计划、协助地方政府融资、推进公司上市、小额贷款企业的监督管理、地方金融风险的处理等地方金融机构的出资人的职责

完善地方金融管理体制的必要性

从国际经验来看，美国、加拿大、巴西等国使用双重多头监管系统，在中央和地方两级设立多个管理机构，共同负责金融监管工作。 以美国为例，联邦一级由货币监理局、联邦储备系统等进行监督，州一级由州政府设立银行局，各级监督机关由各部门职务互相协助。 从我国情况看，我国金融管理体制还没有确定中央和地方的事权分配问题，中央和地方政府金融管理的行为界限还没有合理界定，存在以下问题。

金融事务权过于集中在中央，无法充分调动地方的积极性。

中国地方政府分担金融的领导通常是常务副省长或常务副市长，证明地方对金融业非常重视，充分认识到金融对地方经济迅速发展的重要意义。 大一统的金融管理体制在风险管理方面有特点，但不能充分调动地方政府的积极性，不利于中央政策的传导和推进。 例如，中央的“支持中小企业迅速发展”政策是肯定的，但如果去地方，由于中小企业的融资价格高，利率可以上浮，但上浮的收益不一定能完全涵盖贷款价格和违约风险。 这是因为尽管政策受到鼓励，但实施的效果并不明显。 在中央政策的执行和推进中，地方政府可以发挥改善地方融资环境、建立保证机制、颁布激励政策等积极作用。 这需要赋予地方政府相应的金融事务权。

第二，大统一的金融管理体制跟不上金融创新的步伐。

目前，小贷企业、融资性担保企业、民营资本管理企业等新型金融组织没有取得金融牌照，但从事实际的金融业务，这些新型金融组织脱离中央金融监管，地方政府管理的权限也不确定 特别是近年来随着网络金融的迅速发展金融创新的速度日新月异。 以支付宝( Alipay )为例，成立于2005年，年末中央银行向支付宝( Alipay )发送了第三方支付牌照。 同样是金融余额宝，仅仅9个月就募集5000亿元以上的资金的规模和速度是不可忽视的。 从支付到中间业务、余额宝、网上信用卡、网络保险等，网络金融的外部性越来越明显，网络金融大量分散，而且发展迅速，因此只有中央金融监管

第三，地方政府的“进行金融”和“管理金融”有好处冲突，地方政府管理金融的功能需要规范。

金融资源作为区域经济快速发展的必不可少的因素，地方政府内具有主导金融资源配置的强动机的地方政府金融快速发展的目标函数往往与中央金融管理部门不同，起点和落脚点支持和发生地方经济的快速发展 为了实现自身的目标函数，地方政府必须介入当地金融业。 与以往相比，地方政府对具体金融业务的直接行政干预明显减少，但隐性干预现象依然存在。 还还算还算还算还算还算还算还算还算还算算，地方首先对包括全国在内的金融业务和创新进行审查，鼓励地方政府的目标函数和国家统一金融限制措施大不相同的情况下，“一行”履行金融监督金融金融职责，直接面对几个挑战 桃子最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后 最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后最后这一个

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根据组织业务的接受面和影响面进行分类:吸收大量顾客资金的金融机构的管理责任继续由中央金融管理部门承担。 确定吸收少数客户资金，从事限定业务范围的金融业务的机构的管理责任，以及农信社的管理和风险处置责任由省级政府承担，监督管理的要点是严禁吸收公共资金。 中央金融管理部门制定统一的业务经营管制和监督管理规则，指导、协调和监督省政府的监督管理工作。 在金融市场上，参与机构多，与一般公众关系密切，对金融稳定有重要影响的交易市场由中央金融管理部门监督，区域性交易市场由地方金融管理部门管理。 另外，通过推进国家立法，赋予地方政府金融管理责任，赋予地方金融管理部门一定的管理责任和权限。

二是确定中央和地方金融风险的处置责任。

防止银监会、证监会和保监会分别监督的领域的金融风险。 人民银行负责系统的、整体的金融风险防范和解决，负责交叉性金融产品、市场间金融创新的协调，维持金融稳定。 地方政府负责地方金融风险的预防和解决，加强地方金融风险的监视、判断、警告和处理。 建立地方政府、金融机构、领域协会共同参与的风险补偿机制和分担机制，探索及时有效地实施风险救助。 另外，在地方金融生态环境建设中，可以越来越发挥地方政府的资源特征。

三是建立中央和地方金融监督管理协调制度。

目前，中央监督管理水平建立了由人民银行主导的金融监督管理合作部间联合会议制度，但中央相关部门和地方监督管理部门之间的协调机制还没有建立。 目前，研究建立中央政府和地方政府之间在金融监管新闻共享、风险处置、业务快速发展、金融顾客权益保护等方面的日常合作机制，确定各方面的责任义务，加强制度约束。 未来可以探索在地方建立由“一行三局”和金融运营共同构成的金融监督管理协调联合会议制度。

四是加强地方金融管理体制建设。